Levinuim võimalus maksusoodustusega investeerimiseks on III pensionisammas. Selle kaudu on võimalik igal aasta kuni 15% (max 6000 €) oma brutosissetuleku pealt tulumaks tagasi saada.
Kui oluline on see maksusoodustus aga tootluse seisukohalt tegelikult? Näiteks kui mul on võimalik väljaspool kolmandat sammast paremat tootlust teenida, siis kas maksusoodustus õigustaks endiselt sinna investeerimist?
Pikaajaline vs lühiajaline investeering
Lühiajalise investeeringu puhul on 20% ühekordne tootlus väga hea argument investeeringu tegemiseks. Pensioniks kogumine on aga väga pikaajaline investeering – paljudel juhtudel 30+ aastat. Pikaajalise investeerimishorisondi korral muutub olulisemaks keskmine aastatootlus.
Võtame näite, kus noored abikaasad Jaan ja Jaanika mõlemad paigutavad kahe peale 10 000 € III sambasse.
Selle pealt saavad nad 2000 € tulumaksutagastust, mille samuti III sambasse paigutavad. Lihtsuse mõttes arvestame, et tulumaksutagastus lisatakse fondi esimese aasta alguses koos 10 000 € investeeringuga.
Loe edasi SIIT.
