Podcast “Kinnisvarajutud” võtab luubi alla Eesti kinnisvaraturu ning üritab erinevad teemad sügavuti lahti võtta. Eesmärk on rääkida kinnisvarast kui varaklassist (väike)investori vaatenurgast ning olla valdkonnast huvitatutele abimeheks ja meelelahutuseks.
Saatejuhid on mikroinvestor ja kinnisvarahuviline Siim Semiskar ja kinnisvaramaakler ning 1Estate Kinnisvara juhatuse liige Algis Liblik.
Kuulajad saavad kaasa rääkida, küsimusi küsida või saate kohta tagasisidet anda Facebooki grupis Kinnisvarajutud.
OSA #5
Podcasti viiendas osas jagasime saateaja kolme suurema teema vahel. Esiteks rääkisime kahe salvestamise vahel meie endaga toimunud huvitavatest juhtumistest ning saime taas tõdeda, et just päriselu pakub kõige põnevamaid jututeemasid.
Saate teises osas vaatasime korraks tagasi meie kolmandale saatele, kus rääkisime objektide otsimisest ja valimisest. Toona jäi arutamata, millisest kinnisvaraportaalist peaks otsimisega alustama ja kas silm tuleks peal hoida kõigil kolmel suuremal Eesti portaalil või on uus trend hoopis Facebooki grupid?
Lõpetuseks puudutasime veidi erinevaid kinnisvara finantseerimise võimalusi ehk milliseid laenutooteid on olemas. Alates kõige madalama intressiga kodulaenudest, lõpetades kulukate ja äkiliste laenutoodetega, mida kasutada kas sildfinantseeringuks või lühiajaliseks kapitaliks, mis võimalikult kiirelt refinantseeritakse.
Nii kinnisvaraportaalide kui erinevate finantseerimisvõimaluste kohta tegi Algis ka kirjaliku kokkuvõtte, mille panime kõigile kuulajatele teema lihtsamaks jälgimiseks siia kirja.
KINNISVARAPORTAALIDE VÕRDLUS
Kuulutuste arv:
City24
* müügipakkumisi: 5991 (neist Tallinn 3185 ehk 53%)
* üüripakkumisi: 2131 (neist Tallinn 1746 ehk 82%)
KV.ee
* müügipakkumisi: 8329 (neist Tallinn 3796 ehk 46%)
* üüripakkumisi: 2867 (neist Tallinn 1937 ehk 68%)
Kinnisvara24
* müügipakkumisi: 6652 (neist Tallinn 3025 ehk 46%)
* üüripakkumisi: 1800 (neist Tallinn 1202 ehk 67%)
Kuulutamise hinnad:
City24
* müük: 30 päeva = 35€
* üür: 30 päeva = 30€
Ettevõttele: PRO pakett = kuni 20 kuulutust = 49€ + km
KV.ee
* müük: 30 päeva = 18,3€
* üür: 30 päeva = 23,4€
Ettevõttele: TAVAPAKETT = kuni 10 kuulutust = 59€ + km
Kinnisvara24
* müük: 30 päeva = 7,5€
* üür: 30 päeva = 7,5€
* 120 päeva = 30€
Ettevõttele: START pakett = kuni 10 kuulutust = 15€ + km
Kokkuvõtteks:
* KV.ee on kasutajate hulgas kõige populaarsem portaal, sest seal on müügikuulutusi 25% ning üürikuulutusi 35% rohkem kui lähimal konkurendil.
* Kõige väiksem konkurents üürniku leidmiseks on Kinnisvara24 portaalis, ja eelkõige just Tallinnas, sest seal on üürikuulutusi ca 550 tk vähem kui City24’s ja 700 tk vähem kui KV’s.
* Kinnisvara 24 on kordades soodsam, kui teised portaalid – nii eraisikuna kui ettevõtte alt on 30 päeva kuulutamise hind 3x soodsam kui City24’s ja 4x soodsam kui KV’s.
FINANTSEERIMINE
Kui korter on leitud, siis tekib küsimus – kas, kes ja millistel tingimustel korteri ostmiseks raha annab? Vaatame erinevaid võimalusi.
1. Pangad (intress 3-6%)
2. Tuttavad (FFF) (intress reeglina üle 5%)
3. Hüpoteeklaenud (intress üle 10%)
4. Hoiu-laenu ühistud (intress 14% ja rohkem)
5. Investorid (“tavainvestor” 5-10%, kogenud investor alates 12%)
6. Ühisrahastus (EstateGuru, pigem 10+%)
Millised on erinevad kinnisvaralaenud?
SWEDBANK
Kodu väikelaen (eraisik):
* Kodu väikelaen sobib korteri, suvila, maatükki, parkimiskoha või garaaži ostuks (v.a garaaži, mille omanikud on hooneühistu liikmed).
* Hea lahendus, kui plaanid kodus suuremat remonti või tahad renoveerida muud enda nimel olevat kinnisvara.
* Laenusumma 5000–20 000 €.
* Kinnisvara tuleb registreerida kinnistusraamatusse laenusaaja nimele 90 päeva jooksul pärast laenulepingu sõlmimist.
* Laenuperiood on kuni 10 aastat. Mida pikem laenuperiood, seda väiksem kuumakse.
* Omafinantseeringut ei ole vaja.
Kodukapitalilaen (eraisik):
* Teiste suuremate kulude jaoks, seades kinnisvarale hüpoteegi.
* Sisustamiseks, remondiks, renoveerimiseks või mõne muu vara (nt suvekodu) ostuks.
* Sissemakse ei ole vajalik, kui tagatiseks on olemasolev kinnisvara.
Laen (ettevõttele):
* Sobib lühiajaliste ärivajaduste eest tasumiseks, näiteks kinnisvara, põllumajandusmaa või muu põhivara ostuks, hoonete ehitamiseks või renoveerimiseks.
* Laenusumma alates 5000 EUR.
* Tähtaeg kuni 5 aastat (maksegraafiku pikkus kuni 10 aastat).
* Kui laenulimiit on kuni 15 000 EUR, piisab juhatuse liikme või omaniku käendusest.
SEB
Hüpoteeklaen (eraisikule)
* Hüpoteeklaenuga saate rahastada eluasemega seotud kulutusi, õppe- või tervisekulusid, oma äri alustamist ja teisi ettevõtmisi.
* Alates 7 000 eurot. Laenusumma võib olla kuni 80% tagatiseks oleva eluaseme turuväärtusest.
* Kuni 30 aastaks eeldusel, et kogu laen on tagasi makstud 75. eluaastaks.
* Tagatiseks sobib Eestis asuv eluase (korter või eramu).
LHV
Remondilaen (eraisikule):
* Alates 5000 eurost intressiga 9,9% (kuni oktoobri lõpuni).
* Lepingutasu on 0 eurot
* Puudub igakuine haldustasu
* Vastus taotlusele mõne minutiga
* Raha kohe kontole
* Laenusumma kuni 20 000€
* Tagatist ei ole vaja
* Tasuta ennetähtaegne tagastamine
* Taotluse tegemiseks ei pea sul olema LHV pangakontot.
Sisustuslaen (eraisikule):
* Samad tingimused, mis Remondilaenul
Investeerimislaen (ettevõttele):
* Põhivara soetamine, renoveerimine, pikaajaliste investeeringute finantseerimine, pika tasuvusajaga uute projektide algatamine, majandustegevuse laiendamine jne
* Laenusumma alates 25 000€
* Omafinantseering: vähemalt 30%
* Laenuperiood: kuni 10 aastat
COOP
Remondilaen (eraisikule):
* Ilma tagatiseta
* Fikseeritud aastane intress alates 8,9% laenujäägilt
* Laenusumma 300 – 15 000 €
* Laenuperiood 6 kuud – 6 aastat
* Intress alates 8,9%
Kinnisvara tagatisel laen (eraisikule):
* Laenusumma 5000 -100 000 €
* Tagasimakse tähtaeg kuni 20 aastat
* Laenu tagatiseks on hüpoteek kinnisasjale, aktsepteerime tagatisena ka mitteeluruume (külaliskortereid)
* Intressimäär alates 4,5% + 6 kuu Euribor
Investeerimislaen (ettevõttele):
* Tähtaeg kuni 7 aastat
* Pangapoolne finantseering kuni 80% projekti maksumusest
* Laenusumma väljamaksmine toimub ühekorraga või osade kaupa ettevõtte arvelduskontole Coop Pangas
* Tagatis:
– hüpoteek kinnisasjale (hoonestatud kinnistu, korteriomand, hoonestusõigus)
– KredEx või MES käendus, kommertspant põhivarale ja muule vallasvarale, deposiit, eraisiku või juriidilise isiku käendus
LUMINOR
Investeerimislaen (ettevõttele):
* Laenuperiood kuni 10 aastat investeerimise eesmärgil ja kuni 2 aastat käibekapitali rahastamisel
* Minimaalne laenusumma 10 000 eurot
* Finantseerimine kuni 75% ulatuses projekti kogumaksumusest
* Tagatiseks sobib kinnisvara pant, garantii või kommertspant
HÜPOTEEKLAENUD
Laen kinnisvara tagatisel (eraisikule):
* Intressimäär algab 9 protsendist.
* Kuni 15 aastasele annuiteetgraafikule võib valida kuni 36 kuu pikkuse maksegraafiku, nii et jooksvalt tasute ainult laenuintressi ning tagastate laenu põhiosa ühe maksena alles laenulepingu lõpus.
Ärilaen kinnisvara tagatisel (ettevõttele):
* Annuiteetgraafik või bullet-graafik, kus laenuperioodi jooksul tasutakse vaid jooksvat intressi. Täismaksepuhkus kuni 12 kuud.
* Laenu tähtaeg: 3 kuud – 15 aastat
* Tagatis: Eesti Vabariigis asuv kinnisvara, mille minimaalne väärtus on 10 000 eurot
* Panga finantseering: kuni 75%, ehitusõigusega elamukrunt kuni 60%, muu maa kuni 50%
Projektilaen (ettevõttele):
* Laenusumma: 20 000 – 200 000 eurot
* Laenuperiood: 3 – 36 kuud
* Täismaksepuhkuse võimalus kuni 12 kuud
* Bullet-graafik, kus laenuperioodi jooksul tasutakse vaid jooksvat intressi.
* Panga finantseering: kuni 60%, ehitusõigusega elamukrunt kuni 60%, muu maa kuni 50%
HOIU-LAENU ÜHISTUD
Laen kinnisvara soetamiseks:
* Finantseerimine: kuni 70% kinnisvara soetamise summast
* Summa: kuni 150 000 eurot
* Periood: 1-15 aastat
* Intress: alates 10% aastas
Laen kinnisvara tagatisel:
* Finantseerimine: kuni 70% kinnisvara soetamise summast
* Summa: alates 5000 eurost
* Periood: 1-10 aastat
* Intress: alates 13% aastas
Ehituslaen:
* Etapiviisiline finantseerimine alates 10 000 € kuni 2 000 000 €
* Intress: Alates 11%
* Ehitustööde finantseerimine vajalikus mahus, kaasamata panka
INVESTORID
Bullet-laen:
* Bullet-laen on laen, mille puhul laenuvõtja tasub jooksvalt ainult intressi.
* Laenu põhiosa tagastatakse ühe maksena laenulepingu lõpus.
NB! Tegemist ei ole finantsnõuandega, vaid isiklikuks tarbeks väliste allikate põhjal kokku pandud informatsiooniga. “Kinnisvarajutud” podcasti tegijad ei vastuta siin kirjas oleva info õigsuse või ajakohasuse eest. Soovitame igasuguste laenutoodete puhul väga hästi endale kogu temaatika selgeks teha ja hinnata oma võimekust laenu teenindada.
