Kogu oma ligi 6-aastase investorkarjääri jooksul olen olnud fokusseeritud kapitali kasvule ja seetõttu on minu portfellis valdavas enamuses instrumendid mis rahavoogu ei tooda – ETFid, kasvu- ja tehnoloogiaaktsiad, jms. Rahavoogu pole vaja olnud, kuna käisin tööl ja iga kuu laekus minu pangaarvele keskmisest paar korda kõrgem palk.
Alates märtsist ma enam ei tööta. Käesoleva aasta elamiskulud on mul suuremas jaos juba eraisiku kontol olemas ja loodetavasti portfellist raha välja võtma ei pea, või kui siis mõni tuhat aasta lõpupoole. Aga alates 2027 aasta algusest jõuab kätte päriselt portfellist elamine, ja sellele mõeldes on üheks minu selle aasta eesmärkidest portfelli toodetava rahavoo suurendamine. Iseenesest rahavoog ei ole kriitilise tähtsusega – võin ju ka ise “dividendi teha” lihtsalt otsast portfelli müües (loodetavasti aeglasemas tempos kui see teisest otsast juurde kasvab). Aga arvestades seda, et kindlasti lähiaastatel on tulemas ka suuremat sorti karuturge jms, siis meelerahu seisukohalt oleks hea, kui mingi osa elamiskuludest laekuks dividendide – intresside kujul kontole ilma et näiteks -25% aktsiaturu languse korral peaks asju odavalt müüma selleks et elektriarvet maksta või süüa osta. Ideaalis võiks olukord olla selline, et absoluutsed “must have” kulud (toit, eluase, ja kinnisvaralaenude tagasimaksed) oleksid kaetud rahavooga, ja siis “nice to have” kulud (reisimine, trennid, meelelahutus, jms) võivad olla finantseeritud osaliselt portfelli müügist tuleva rahaga. See garanteeriks baastaseme turvalisuse ükskõik mis parajasti turgudel toimub.
See oli sissejuhatuseks. Paar lauset konkreetsetest numbritest ka. Esiteks – mõeldes igakuiselt vaja minevale rahale, ma enda jaoks mõtlen rahavoo, mitte kulude peale. Rahavoog minu jaoks tähendab – raha, mis iga kuu minu eraisiku kontolt välja läheb. See sisaldab kinnisvaralaenude tagasimakseid täies mahus (põhiosa tagasimakse + intress). Põhiosa tagasimakse ei ole kulu – see on investeering (kinnisvara liigub jupi kaupa panga omandusest minu omandusse). Samas, investeering või mitte, kuni mul need laenud on, seni ma pean iga kuu selle raha oma kontolt ära kandma. Seega rahavoog = kulud + kinnisvaralaenude põhiosa maksed. Mu kodulaen saab makstud järgmisel suvel (yeyyyy!), laenujääk on pisike, pika perspektiivi planeerimisel ma seda enam arvesse ei võta. Jäävad Tallinna üürikorteri ja Hispaania korteri laenud.
Loe edasi SIIT.
